Compte bancaire auto-entrepreneur : le vrai/faux pour y voir clair

L'ouverture d'un compte bancaire pour son activité d'auto-entrepreneur soulève de nombreuses questions. Faut-il un compte dédié ? Est-ce obligatoire ? Un compte professionnel est-il indispensable ? Pour démêler le vrai du faux et vous aider à prendre les bonnes décisions, voici les réponses à vos interrogations les plus fréquentes.

1. Suis-je obligé d’avoir un compte bancaire dédié à mon activité d’auto-entrepreneur ? Vrai et Faux

Historiquement, l'ouverture d'un compte bancaire spécifiquement dédié à votre activité d'auto-entrepreneur était une obligation légale dans l'année suivant le démarrage de votre activité.

Cependant, la Loi PACTE, en vigueur depuis 2019, a apporté une nuance importante : vous êtes désormais exempté de cette obligation si votre chiffre d'affaires annuel ne dépasse pas 10 000 € pendant deux années consécutives.

Malgré cette exception, et même si la comptabilité du statut d'auto-entrepreneur est simplifiée, il reste fortement conseillé d’ouvrir un compte bancaire distinct dès le début de votre activité. Cela facilite grandement le suivi de vos flux financiers professionnels et simplifie les éventuels contrôles.

2. Suis-je obligé d’avoir un compte bancaire professionnel ? Faux

La loi vous impose d'avoir un compte bancaire dédié à votre activité, mais elle ne vous oblige en aucun cas à ouvrir un compte professionnel. Un simple compte-courant classique, distinct de votre compte personnel, est amplement suffisant pour répondre à cette exigence légale.

La seule obligation est de faire apparaître la mention EI (Entrepreneur Individuel) à la suite de votre nom.

3. Mon banquier peut-il m’obliger à prendre un compte professionnel ? Faux

Il est courant que les banquiers orientent systématiquement les auto-entrepreneurs vers des comptes professionnels. Cette pratique relève généralement de la politique interne de leur établissement et de leurs objectifs commerciaux. Toutefois, il est essentiel de rappeler que la loi ne vous y contraint pas.

Si votre conseiller bancaire refuse d'entendre raison ou insiste lourdement, sachez que vous disposez d'alternatives. Les banques en ligne représentent une excellente option, car certaines d'entre elles proposent des offres spécifiquement conçues pour les auto-entrepreneurs. Des acteurs comme Boursorama, Orange Bank, N26, Qonto, Indy ou Shine sont des exemples. Même des banques traditionnelles peuvent proposer des comptes courants en ligne à des tarifs avantageux.

4. Les frais sont-ils plus élevés avec un compte professionnel ? Vrai

Si vous optez pour un compte professionnel, attendez-vous généralement à des frais de fonctionnement plus importants que pour un compte courant classique.

Le choix dépendra donc de vos besoins réels. Un compte professionnel peut s'avérer inutile si vos opérations sont simples (virements, encaissements). Cependant, il peut être judicieux si vous avez besoin de facilités de paiement spécifiques, de services de trésorerie avancés ou d'outils dédiés aux entreprises.

5. Puis-je faire des opérations personnelles sur mon compte dédié ? Faux

Il est impératif de séparer strictement vos finances personnelles et professionnelles sur votre compte dédié. En cas de contrôle URSSAF, vous devez pouvoir justifier que toutes les opérations effectuées sur ce compte sont exclusivement liées à votre activité d'auto-entrepreneur.

Ainsi, évitez les dépenses personnelles comme un cadeau d'anniversaire ou une inscription à un club de sport. En revanche, l'achat de fournitures de bureau (par exemple, une cartouche d'encre) ou l'abonnement à un logiciel de facturation sont des dépenses parfaitement légitimes et liées à votre activité.

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Sources :

• Article L133-6-8-4 du Code de la Sécurité sociale : obligation de détenir un compte bancaire dédié (avant la Loi PACTE).

• Loi n° 2018-727 du 10 août 2018 pour un État au service d'une société de confiance (Loi PACTE), notamment son article 26.